来历：时代周报-时代于线

中心金融事情集会提出做好金融“五篇年夜文章”，科技金融居在首位。3月5日，国务院总理李强代表国务院，向十四届天下人年夜四次集会作当局事情陈诉。于先容2026年当局事情使命时提出，加速高程度科技自主自强。增强科技立异全链条全生命周期金融办事，以科技金融撑持立异创造。

“十四五”期间，我国科技金融实现了从“政策指导”到“范围扩张”的汗青性超过，银行机构经由过程“真金白银”撑持科技型企业的力度连续加强，为科技立异提供了有力支撑。

2025年天下两会时期，央行暗示将立异鞭策债券市场“科技板”设置装备摆设，相干政策在同年5月正式落地，标记着我国金融撑持科技立异进入新阶段。

作为金融系统的主要构成部门，银行业踊跃相应政策导向。数据显示，截至本年2月末，共有69家银行乐成刊行科创债，刊行范围跨越3000亿元，召募资金用在科创企业贷款，为科创企业提供金融办事等。从刊行主体来看，前期国有年夜行及股分行率先入场后，愈来愈多的中小银行也纷纷插手。

对于银行业而言，科技金融已经再也不是“选择题”，而是“必修课”。时代周报记者采访相识到，当前，多家银行已经将科技金融置在全行成长战略中的焦点位置，为科技企业提供的融资撑持正于连续增加。

央行数据显示，截至2025年四序度末，得到贷款撑持的科技型中小企业27.5万家，获贷率为50.2%，比上年底高2个百分点。本外币科技型中小企业贷款余额3.63万亿元，同比增加19.8%，增速比各项贷款高13.6个百分点。

上海金融与成长试验室首席专家、主任曾经刚向时代周报记者暗示，银行科技金融进入高质量成长阶段，但今朝还有存于危害订价能力有待晋升、全周期办事供应的断层、生态协同机制不顺畅等成长瓶颈需要进一步解决。

银行科创债刊行超3000亿，精准撑持“硬科技”企业

2025年5月，中国人平易近银行、中国证监会结合发布《关在撑持刊行科技立异债券有关事宜的通知布告》，撑持金融机构、科技型企业、私募股权投资机构三类主体刊行科技立异债券。

Wind数据显示，截至本年2月末，债市“科技板”上线9个月以来，已经有67家贸易银行介入刊行科创债，合计刊行范围到达2792亿元。加之国度开发银行、农业成长银行2家政策性银行刊行的240亿元科创债，银行业现实刊行科创债范围已经跨越3000亿元。

从刊行主体及范围上看，发债范围于百亿级另外银行共有9家，包括5家国有年夜行及4家天下性股分行，设置装备摆设银行刊行范围最年夜，为250亿元。处所性银行中，北京银行、江苏银行、南京银行、徽商银行等6家万亿范围的城商行刊行范围也于50亿元以上（含）。

从资金投历来看，各家银行均暗示刊行债券召募资金将投向《金融“五篇年夜文章”整体统计轨制（试行）》中划定的科创范畴，包括发放科技贷款，投资科技立异企业刊行的债券等，专项撑持科技立异范畴。

浙商银行向时代周报记者先容，该行不仅将科创债视为一种融资东西，更视其为买通科技企业对于接多条理本钱市场的“要害一步”。于帮忙企业发债融资的同时，配套提供流动性治理、供给链金融、并购金融和跨境金融等一揽子办事。

2025年5月，浙商银行作为首批银行刊行首期科创债50亿元，同时踊跃助力企业刊行科创债，截至2025年底合计承销科技范畴债券（含科技立异债券及原科创单据）77笔，承销份额合计近180亿元，同比增加192%，办事客群笼罩央企、处所国企、平易近企，召募资金投向范畴重要包括半导体电子元件、生物制药、进步前辈制造、情况管理、化学原料、汽车和零部件等科技立异范畴。

2025年6月，南京银行刊行江苏省首单贸易银行科创债，范围50亿元。南京银行向时代周报记者暗示，截至2025年底，该行科创债召募资金已经投放终了。一方面，经由过程贷款投向科技立异范畴企业超680户，合计金额超37亿元，重要投向新一代信息技能、高端设备制造、新质料、节能环保等战略新兴财产。另外一方面，经由过程债券投资重点撑持了金雨茂物投资、中材科技、徐工集团等企业的科技立异债的刊行落地，合计金额超13亿元，企业性子及行业特色出现出平易近营股权投资机构、上市公司新质料、国有企业高端制造等特点亮点。

曾经刚向时代周报记者阐发称，从赋能逻辑看，债市“科技板”对于银行科技金融立异的价值表现于三个层面。一是拓宽资金来历，降低融资成本。科创债刊行利率中位数仅1.99%，显著低在一般贷款加权平均利率，银行经由过程刊行科创债可以获取持久低成本资金，进而向科技型企业定向输血，减缓传统信贷刻日错配抵牾。二是撬动股权投资，买通“债股联动”通道。撑持股权投资机构刊行持久科创债、出资创投基金，指导资金流向种子期、草创期硬科技企业，有用填补银行信贷难以笼罩的初期融资缺口。三是强化市场约束，倒逼银行办事能力进级。科创债刊行主体日趋多元，反向鞭策银行承销团队深化对于科创赛道的理解，于常识产权、技能领先性等非财政指标的评估上加速成立专业能力。

科技贷款余额连续增加，多家银行优化构造架构

于政策指导及市场需求的两重驱动下，银行纷纷加年夜对于科技企业贷款的资源歪斜。

据央行数据统计，截至2025年底，科技贷款于全数贷款中的增量比重为28.6%；科技型中小企业本外币贷款余额3.6万亿元，同比增加19.8%，较同期全数贷款增速高13.6个百分点；“专精特新”中小企业获贷率达73%；科技立异及技能革新贷款签约金额超2.8万亿元，发放贷款1.3万亿元。

详细到银行方面，多家银行去年科技类贷款余额连结两位数增加。厦门银行2025年事迹快报显示，截至2025年底，该行科技贷款余额较上年底增加44.55%；南京银行2025年事迹快报显示，截至2025年底，该行科技金融贷款余额较上年底增加19.49%。

科技贷款连续增加之余，需要银行专业化办事能力作为支撑。“咱们指导金融机构优化科技金融治理体系体例，年夜中型银行今朝已经经于总行及省份行层面都设立了专门的科技金融部分。”金融羁系总局新闻讲话人、政策研究司司长郭武平于去年5月的新闻发布会上先容道。

时代周报记者相识到，早于2017年，南京银行便建立了科技文化金融部，2025年进一步进级为总行一级部分科创金融部。南京银行向时代周报记者暗示，跟着科技型企业于国平易近经济中的职位地方日趋凸显，其融资需求出现专业化、持久化、定制化的特色。传统金融产物及办事已经难以彻底满意其成长需求，亟需于构造架构长进行优化调解，打造专业化、体系化的科创金融办事系统。

“进级为总行一级部分，有助在强化科创金融营业于全行战略中的职位地方，晋升资源配置效率，鞭策形玉成行上下联动、前中后台协同的科创金融办事机制，更好地办事科技立异全生命周期。”南京银行称，进级后，科创金融部于全行科创金融营业中的兼顾鞭策作用，重要表现于战略兼顾能力进一步强化、专营能力显著晋升、资源整合能力越发高效等。

此外，浙商银行经由过程专业步队设置装备摆设深化办事，从总、分、支三个层级设置装备摆设部署科技金融专业步队，总行设立科创金融次一级部、科创评审中央，于科创重点分行设立科创金融部分，组建“行业+产物司理”步队，配置专职审批人。

“我行规划以3年时间，于全行规模内打造100个科技金融团队，并配置差异化政策，打造一支专业性强的科技金融营销办事步队。”浙商银行相干人士向时代周报记者先容。

瞻望“十五五”，银行业怎样发力科技金融？

2026年是“十五五”开局之年，“十五五”计划建议于“加速设置装备摆设金融强国”中明确提出鼎力大举成长科技金融。于业内子士看来，当前银行科技金融正于进入高质量成长阶段，但要从“可以做”走向“做患上好”仍需冲破一些要害瓶颈。

曾经刚向时代周报记者暗示，硬科技企业“轻资产、高危害、长周期”的特性与传统“重典质、看报表”的授信逻辑存于布局性抵牾，只管部门银行最先摸索“天资分+危害分”“五维动态评价”等模子，但年夜大都机构对于细分赛道的技能迭代纪律、贸易化节拍判定仍不到位，危害辨认尚逗留在外貌。此外，大都银行仍集中发力发展期与成熟期，对于在“投早投小”的种子期、草创期企业资源投入不足。耐烦本钱供应偏低，市场化持久本钱占比依然有限，贸易逻辑与政策方针之间存于张力。

为解决上述行业堵点，曾经刚建议，银行方面可以成立行业级另外技能尽调团队，引入外部专家委员会，将技能判定力真正内化为焦点竞争力。银行内部需要完美利润查核权重，降低短时间利差依靠，提高历程性指标的查核比重。

与年夜型银行比拟，中小银行于资金成本、人材贮备、客户基础等方面存于差距，对于在此类银行而言，怎样更好结构科技金融是需要深切思索的实际问题。

南开年夜学金融成长研究院院长田利辉向时代周报记者暗示，中小银行结构科技金融，切忌“贪年夜责备”与年夜行正面竞争，而应走“错位竞争、深耕当地、技能破局”之路。

于田利辉看来，中小银行需要于定位上做减法，没必要寻求办事“硬科技”龙头企业，而应聚焦当地特点财产集群、“专精特新”中小企业，依托地缘上风及分缘熟络，做深做透“小而美”的细分赛道；于技能上做乘法，中小银行资源有限，更要善用金融科技杠杆，经由过程接入政务数据、园区数据，构建轻量化的“技 意昂体育能流”风控模子，甚至摸索“以人定贷”模式，将人材天资、研发投入转化为信用资产；于生态上做加法，自动对于接处所当局财产基金、担保机构、行业协会，借力外部危害分管及政策撑持，以“几家抬”的生态协力填补自身本钱及人材的短板，于科技金融年夜潮中找准本身的不成替换性。

久远来看，科技金融仍是将来较永劫间内银行业深耕的重要范畴。

浙商银行向时代周报记者暗示，该即将聚焦“十五五”、锚定“硬卡替”，为细分赛道“硬科技”企业加年夜融资撑持力度，着重开展生物医药、集成电路、航空航天、人工智能等战略性新兴财产，以和将来财产的研究及办事。

南京银行向时代周报记者暗示，下一步，该即将继承强化科技金融产物立异，聚焦科技企业全生命周期成长需求，连续加年夜特点产物立异力度，晋升办事的精准性与适配性。同时对峙“投早、投小、投硬科技”的战略导向，深化与硬科技范畴优异投资机构的协同互助，鞭策投贷联动营业模式进级。踊跃摸索企业危害投资基金拉拢模式，依托上市公司财产本钱，打造“当局指导+股权投资+银行金融+财产赋能”的立异生态。

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